Den klassiske operationsmodel for risikostyring i den finansielle sektor kan skabe unødig friktion og svække beslutningsprocesser. Tiden er derfor moden til at gentænke de tre forsvarslinjer, så risikostyring bliver en drivkraft for effektivitet og innovation – ikke en stopklods.
Af Vanessa-Levin Nielsen, ekspert i finansiel services i PA Consulting
Finansielle institutioner står midt i et markant skifte. Teknologi udvikler sig med hidtil usethastighed, ny regulering bliver løbende introduceret, og kompleksiteten i det risikolandskab, man skal manøvrere, er stigende. Alligevel arbejder man i sektoren stadig efter en styringsmodel, der blev designet i kølvandet på finanskrisen – med fokus på stabilitet, kontrol og en forudsigelig virkelighed. Spørgsmålet er ikke, om de tre forsvarslinjer har skabt værdi. Spørgsmålet er, om modellen i sin nuværende form giver den klarhed, effektivitet og fremdrift, som situationen kræver.
I PA har vi undersøgt, hvordan en mulig fremtid kan se ud. Vi har sammen med vores kunder udarbejdet fire fremtidsscenarier. Formålet er ikke at forudsige én rigtig fremtid. Formålet er at skabe et fælles udgangspunkt for at forstå, hvordan forskellige kombinationer af teknologi og styringsfilosofi ændrer roller, samarbejde og måden, organisationer håndterer risici på.
Når praksis udfordrer strukturen
Selvom den eksisterende styringsmodel skal sikre tydelig ansvarsfordeling og kontrol, bliver den i stigende grad udfordret af en virkelighed, hvor udvikling sker i hast og kravene til hurtige vurderinger tæt på forretningen vokser. Nye teknologiske muligheder og et mere komplekst risikobillede, der hele tiden ændrer sig, forandrer balancen mellem uafhængighed og involvering og stiller nye krav til roller, kompetencer og samarbejde på tværs.
Samtidig opstår der konflikt mellem modellens kontrolorienterede udgangspunkt og den dynamik, som præger både udviklingsprocesser og de risici, organisationer skal navigere i for at sikre en relevant og robust forretning. Det er derfor også et spørgsmål om at bruge ressourcerne rigtigt: at undgå overlap, sikre tydelig og tilstrækkelig involvering og prioritere indsatsen dér, hvor den skaber størst effekt. Spørgsmålet handler derfor ikke kun om struktur, men om praksis. Hvordan organiserer man samspillet, så risikostyring både skaber retning og robusthed?
Fire scenarier for fremtidens forsvarslinjer
For at kvalificere diskussionen om fremtidens forsvarslinjer må man tænke i mulige scenarier, der kan inspirere og udfordre nuværende antagelser og opfattelser. En central dimension i den scenarietænkning er, i hvilket omfang mulighederne i AI og teknologi udnyttes. Men en anden, lige så vigtig dimension er synet på risikostyring – ser man risikostyring primært som en præventiv disciplin eller som en forretningsunderstøttende disciplin, der leverer indsigt?
Kombinerer man de to dimensioner, opstår en række mulige fremtider, som viser, hvordan de tre forsvarslinjer kan fungere under forskellige forudsætninger for teknologi og risikoforståelse. Scenarierne viser spændet mellem operationsmodeller, der stadig er designet til at understøtte manuelle kontroller, og fremtidsbilleder, hvor risikostyring er integreret direkte i digitale løsninger.
Formålet er ikke at forudsige én rigtig fremtid, men at skabe et fælles udgangspunkt for at forstå, hvordan forskellige kombinationer af teknologi, arbejdsdeling og styringsfilosofi ændrer roller, samarbejde og måden risici håndteres på.
Et strategisk valg for ledelsen
Finanssektoren står ved en skillevej. Ledelser må aktivt beslutte, hvordan de vil balancere uafhængighed og samarbejde, kontrol og handlekraft, menneskelig dømmekraft og teknologisk kapacitet. Diskussionen handler ikke kun om organisering. Den handler meget mere om at skabe en styringsmodel, som både beskytter og driver forretningen frem i en digital og kompleks virkelighed.
Vil du høre mere fra Vanessa-Levin Nielsen?
På konferencen Risici i den finansielle sektor den 6. & 7. maj kan du høre et spændende indlæg med Vanessa Levin-Nielsen, der folder de fire fremtidsscenarier for de tre forsvarslinjer ud og sætter dem i relation til den virkelighed, sektoren står i nu. Hun perspektiverer blandt andet, hvordan forskellige valg om teknologi, AI og risikoforståelse ændrer roller, samarbejde og ansvarsplacering på tværs af linjerne. Som deltager bliver du en aktiv del af sessionen. Der vil være en kort workshop, hvor vi sammen udforsker og diskuterer, hvordan fremtidens tre forsvarslinjer kan se ud i praksis.
